Porque é que o meu Crédito Habitação Não Foi Aprovado?
Ter um pedido de crédito habitação recusado pode ser frustrante, mas existem várias razões para tal acontecer. Aqui estão os motivos mais comuns:
Histórico de Crédito Negativo
O histórico de crédito é um dos principais fatores analisados pelos bancos. Dívidas em atraso ou incumprimento de outros créditos podem ser vistas como sinais de risco, afetando a tua elegibilidade para o crédito.
Taxa de Esforço Elevada
A taxa de esforço é a percentagem do teu rendimento destinada ao pagamento de créditos. Se ela for muito alta, pode indicar que o banco considera o risco de incumprimento elevado. A maioria dos bancos prefere que essa taxa não ultrapasse os 30% a 35%.
Instabilidade Profissional
Se tens um contrato a termo, és trabalhador independente ou tens rendimentos variáveis, o banco pode ver a tua situação como instável, o que pode dificultar a aprovação do crédito.
Valor do Imóvel ou Avaliação
O banco realiza uma avaliação do imóvel para determinar se o valor de compra corresponde ao valor de mercado. Se o valor da avaliação for inferior ao preço de compra, o banco pode recusar o financiamento.
Idade
A tua idade também pode influenciar a aprovação. Se és muito jovem e sem histórico de crédito, ou se tens mais idade e um prazo de pagamento mais curto, o banco pode ver isso como um risco maior.
O Que Fazer Quando o Crédito Habitação é Recusado?
Se o teu crédito habitação foi recusado, não te desesperes. Aqui estão algumas ações que podes tomar:
Verifica o Teu Historial de Crédito
Consulta o teu Mapa de Responsabilidades de Crédito no site do Banco de Portugal. Verifica se tens algum registo negativo que esteja a afetar o teu pedido. Se encontrares algo incorreto, contacta a entidade credora para corrigir a situação.
Melhora a Tua Taxa de Esforço
Se a tua taxa de esforço for elevada, tenta reduzir dívidas ou aumentar os teus rendimentos antes de fazeres uma nova tentativa. Liquidar outros créditos ou renegociar as condições de pagamento pode ajudar a melhorar a tua situação.
Garante Estabilidade Profissional
A estabilidade no emprego é crucial. Se tens um contrato sem termo ou se és trabalhador independente, demonstra rendimentos consistentes ao longo de um período prolongado. Esperar até teres uma situação profissional mais estável pode ser uma boa estratégia.
Renegocia com o Banco
Podes tentar renegociar as condições do crédito com o banco, como o montante financiado, a prestação mensal ou o prazo de pagamento. Se o problema for o valor de avaliação do imóvel, talvez consigas encontrar uma solução alternativa.
Adicionar um Fiador ou Segundo Titular
Ter um fiador ou um segundo titular com um bom histórico de crédito pode aumentar as tuas chances de aprovação.
Procurar Outro Banco
Cada banco tem critérios diferentes. Considera simular o teu crédito habitação em várias instituições bancárias para não só aumentar as hipóteses de aprovação, mas também garantir as melhores condições.
Como Saber se Estou na Lista Negra do Banco de Portugal?
A “lista negra” do Banco de Portugal refere-se a registos negativos no teu histórico de crédito, como pagamentos em atraso ou dívidas. Para saber se tens algum registo deste tipo, acede ao Mapa de Responsabilidades de Crédito no site do Banco de Portugal.
No relatório, encontrarás todos os créditos a teu nome, juntamente com o estado dos pagamentos. Se tiveres alguma dívida irregular ou já paga, contacta o banco ou entidade credora para resolver a situação.
