Nos últimos meses, a taxa Euribor, que tinha estado em valores historicamente baixos, passou a apresentar valores positivos e com uma tendência de subida contínua. Este aumento tem causado um impacto direto no orçamento das famílias, especialmente para aquelas que têm um Crédito Habitação com taxa variável. Se és uma dessas famílias, continua a ler para conheceres as melhores estratégias para combater a subida da Euribor e minimizar o impacto no teu esforço financeiro mensal.
O que é a Euribor e por que subiu?
A Euribor é uma taxa de juro que representa o valor que os bancos da zona euro pagam uns aos outros para se financiarem. Esta taxa serve como referência para a maior parte dos empréstimos à habitação, incluindo o Crédito Habitação. A taxa não é fixa, variando diariamente de acordo com a média das taxas de juro praticadas pelos bancos mais ativos na zona euro.
Durante vários anos, nomeadamente desde 2016, a taxa Euribor manteve-se a níveis bastante baixos, o que foi benéfico para os portugueses que contratam um Crédito Habitação, uma vez que as suas prestações eram mais acessíveis. No entanto, os especialistas já alertavam para a possibilidade de um aumento desta taxa, e, infelizmente, as previsões confirmaram-se.
Em 2022, a taxa Euribor começou a subir a um ritmo acelerado, o que gerou preocupações nas famílias com crédito à habitação. Para quem tem um Crédito Habitação com taxa variável, o aumento da Euribor tem um impacto direto na prestação da casa, que passa a ser revista e aumentada de acordo com as novas condições da taxa.
O que provocou a subida da Euribor?
A subida da Euribor está diretamente relacionada com as consequências da guerra na Ucrânia, que gerou uma inflação significativa na zona euro. Como resposta a essa inflação, o Banco Central Europeu (BCE) adotou uma política monetária mais restritiva, elevando as taxas de juro, o que levou à subida da Euribor.
Este aumento começou a ser visível em fevereiro de 2022, quando o BCE anunciou pela primeira vez a possibilidade de uma subida das taxas. Desde então, a Euribor tem demonstrado grande volatilidade, o que se confirmou até ao final de 2023, afetando diretamente os encargos das famílias com a prestação da casa.
6 formas de combater a subida da Euribor
Se sentes que esta é a altura certa para rever as condições do teu Crédito Habitação, não hesites em agir rapidamente, antes que a taxa suba ainda mais. Aqui estão algumas formas de negociar com o teu banco e reduzir o impacto da subida da Euribor nas tuas finanças:
1. Renegoceia o spread
O spread é a margem de lucro que o banco aplica sobre o valor que pagas mensalmente pelo teu Crédito Habitação. Este valor é fixado pelo banco e não depende diretamente de fatores externos, como a Euribor. Por isso, tens a possibilidade de negociar esta margem com o teu banco.
Uma redução do spread pode resultar numa diminuição significativa do valor da tua prestação mensal. Antes de iniciares a negociação, faz uma pesquisa sobre os spreads praticados por outras entidades bancárias, para saberes se estás a pagar um valor justo de acordo com as condições de mercado.
2. Pondera mudar para taxa fixa
Outra solução para evitar os efeitos da subida da Euribor é mudar a tua taxa variável para uma taxa fixa. Com a taxa fixa, o valor da tua prestação será sempre o mesmo, independentemente da evolução da Euribor. Esta opção proporciona uma estabilidade financeira, uma vez que não serás afetado por aumentos da taxa.
Contudo, é importante ter em mente que as taxas fixas costumam ser mais altas do que as variáveis, o que significa que, embora estejas protegido da subida da Euribor, também não beneficias de uma possível descida da taxa. Avalia cuidadosamente os custos e faz simulações para perceber se esta opção é vantajosa para o teu caso.
3. Revê o teu seguro de vida
O seguro de vida associado ao teu Crédito Habitação também pode representar uma parte significativa do teu orçamento mensal. Muitas vezes, esse seguro é contratado diretamente no banco onde fizeste o crédito, mas pode ser que consigas encontrar uma opção mais barata fora dessa instituição.
Faz uma pesquisa de mercado para comparar as condições e preços oferecidos por outras seguradoras. Lembra-te, no entanto, que ao mudar de seguradora, poderás perder alguns benefícios, como um spread mais baixo. Por isso, pondera se a redução do custo do seguro compensa a perda desses benefícios.
4. Considera transferir o teu crédito
Outra opção é transferir o teu Crédito Habitação para outro banco que ofereça melhores condições. A transferência pode ser uma boa maneira de reduzir a tua prestação mensal, especialmente se encontrares uma proposta com um spread mais baixo ou melhores condições de pagamento.
Antes de decidir transferir o crédito, compara as ofertas de diferentes bancos, prestando atenção à TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) para garantir que estás a escolher a melhor opção para o teu orçamento.
5. Amortiza parte da dívida
Se tens poupanças disponíveis, uma opção para reduzir a tua prestação mensal é amortizar parte do valor do teu Crédito Habitação. Ao pagar antecipadamente uma fração do montante em dívida, reduz o capital a pagar, o que implica uma redução na prestação mensal.
No entanto, tens de ter em conta que os bancos podem cobrar uma penalização por amortizações antecipadas, o que pode tornar esta opção menos vantajosa. Avalia se a redução da prestação compensa o custo da penalização.
6. Faz uma consolidação de créditos
Se tens vários créditos em simultâneo, consolidá-los pode ser uma boa estratégia para reduzir o número de prestações mensais e melhorar as condições financeiras. Ao consolidar todos os teus créditos num só, podes obter um prazo de pagamento mais longo, o que pode resultar numa prestação mensal mais baixa.
A taxa de juro de um crédito consolidado é frequentemente inferior à média das taxas de juro dos créditos individuais, o que pode ajudar a aliviar a pressão financeira gerada pela subida da Euribor.
Conclusão
A subida da Euribor tem causado inquietação entre as famílias, especialmente aquelas com Crédito Habitação com taxa variável. No entanto, existem várias formas de combater o impacto desse aumento, desde renegociar o spread até considerar a mudança para taxa fixa ou consolidar os créditos. Com estas 6 estratégias, poderás mitigar o efeito da subida da Euribor e garantir uma maior estabilidade financeira para ti e para a tua família.
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