Investir dinheiro em bancos: uma opção comum
Investir em produtos bancários é, tradicionalmente, uma das formas mais acessíveis para quem quer começar a investir. Segundo a PORDATA, em 2023, o montante colocado em depósitos a prazo em Portugal ultrapassou os 87 milhões de euros. Apesar de ser uma opção segura, a inflação pode diminuir o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo. Além disso, as taxas de juro dos depósitos bancários raramente superam a inflação, o que pode fazer com que o retorno real do investimento seja baixo.
No entanto, os depósitos a prazo ainda são uma escolha sólida para quem procura segurança. A principal vantagem de investir em depósitos a prazo é a estabilidade: ao contrário de guardar o dinheiro em casa, os depósitos permitem que o valor cresça, mesmo que de forma modesta.
Opções para começar a investir com pouco dinheiro
Aqui estão algumas opções de investimento em Portugal, apresentadas por ordem crescente de risco, para que possas avaliar até que ponto estás disposto a arriscar o teu capital:
1. **Depósitos a Prazo** 2. **Certificados de Aforro** 3. **Certificados do Tesouro** 4. **PPR (Planos Poupança Reforma)** 5. **Seguros de Capitalização** 6. **Fundos de Tesouraria** 7. **Imobiliário** 8. **Ações** 9. **Fundos de Ações, Obrigações e Mistos** 10. **ETF (Exchange Traded Fund)** 11. **Startups** 12. **Opções de Risco Elevado**
Investir em depósitos a prazo: uma opção de baixo risco
Os depósitos a prazo são uma forma clássica de investimento de baixo risco. Estes produtos permitem ao investidor obter algum retorno com base nas taxas de juro oferecidas pelos bancos. As taxas podem variar, mas, geralmente, os depósitos a prazo são uma forma segura de começar a investir, especialmente se não se pretende correr grandes riscos.
Atualmente, as taxas de juro para depósitos a prazo estão relativamente baixas, mas ainda existem algumas opções vantajosas. Por exemplo, o Banco Best oferece uma taxa bruta de 2,25% em depósitos a prazo a 3 meses, enquanto o Banco BAI Europa tem uma oferta a 5 anos com uma taxa bruta de 2,50%. O nosso simulador pode ajudar-te a comparar as ofertas de diferentes bancos, permitindo-te escolher a melhor opção para o teu perfil.
Investir em Certificados de Aforro
Os Certificados de Aforro são títulos de dívida pública emitidos pelo Estado Português, disponíveis apenas para pessoas singulares. Uma das principais características dos Certificados de Aforro é o valor acessível para a subscrição, o que os torna uma opção atrativa para quem quer começar a investir com pouco dinheiro.
O valor nominal para subscrição é de um euro, sendo que a subscrição mínima é de 100 unidades e a máxima pode chegar até 250 mil unidades. A taxa de juro bruta para a Série E de Certificados de Aforro foi fixada em 2,842% em dezembro de 2022.
Investir em Certificados do Tesouro
Semelhantes aos Certificados de Aforro, os Certificados do Tesouro são também produtos de dívida pública, mas com algumas diferenças, nomeadamente em relação ao montante mínimo de investimento. Para os Certificados do Tesouro, é possível investir entre 1.000 e 1 milhão de euros.
Por exemplo, os Certificados do Tesouro Poupança Crescimento oferecem uma taxa fixa que cresce ao longo dos anos, com o seguinte esquema:
– 1.º ano: 0,75% – 2.º ano: 0,75% – 3.º ano: 1,05% – 4.º ano: 1,35% – 5.º ano: 1,65% – 6.º ano: 1,95% – 7.º ano: 2,25%
Além disso, há um prémio de remuneração adicional, baseado no crescimento do PIB português, o que pode proporcionar um retorno interessante ao longo do tempo.
PPR (Planos Poupança Reforma): investir para o futuro
Os Planos Poupança Reforma (PPR) são uma forma de investimento a longo prazo, ideal para quem quer complementar as suas poupanças de reforma. Este tipo de investimento pode ser feito por meio de sociedades gestoras de fundos de pensões ou companhias de seguros, sendo uma opção segura e com risco relativamente baixo, embora, em alguns casos, esse risco possa aumentar se se optar por investir em fundos PPR.
Os PPRs oferecem vantagens fiscais, permitindo uma dedução no IRS, o que pode ser uma boa opção para quem deseja começar a poupar para a reforma, mesmo com um capital inicial reduzido.
Seguros de capitalização: uma poupança segura a longo prazo
Os seguros de capitalização são uma forma de poupança a longo prazo com garantia de capital e uma taxa de retorno anual. Embora as taxas de retorno possam ser atrativas, os impostos sobre os juros obtidos podem diminuir um pouco a sua atratividade. Dependendo do prazo do resgate, as taxas de imposto podem variar:
– Até 5 anos: 28% – Entre 5 e 8 anos: 22,40% – Após 8 anos: 11,20%
Investir em fundos de tesouraria
Os fundos de tesouraria têm um risco relativamente baixo, pois são obrigados por lei a investir em ativos com elevada liquidez, como papel comercial e obrigações com vencimento inferior a um ano. Este tipo de fundo é adequado para quem procura um investimento seguro e com boa liquidez, sem a complexidade de outros produtos financeiros.
Investir em imobiliário: uma alternativa atrativa
Investir em imobiliário é uma das opções preferidas por muitos investidores, pois oferece a possibilidade de obter rendimentos passivos com o arrendamento de propriedades. Uma das grandes vantagens do investimento imobiliário é a sua estabilidade, especialmente se for feito em zonas com procura constante, como áreas universitárias ou turísticas.
Investir em ações: maior risco, maior retorno
As ações representam uma fração do capital social de uma empresa, e ao investires em ações, tornas-te detentor de uma parte da empresa e podes beneficiar dos seus lucros. A Bolsa de Valores portuguesa conta com 56 empresas listadas, e investir em ações pode ser uma maneira eficaz de obter grandes retornos, especialmente com um investimento inicial mais baixo.
Embora as ações apresentem um risco maior, o retorno pode ser substancial, com algumas ações a oferecerem rentabilidades superiores a 10%. Se escolheres esta opção, é importante selecionar um bom corretor para facilitar a compra e venda das ações.
ETF (Exchange Traded Fund): investe com menos custos
Os ETFs são fundos de investimento que são negociados em bolsa, como as ações. Ao investir num ETF, estás a adquirir uma percentagem dos ativos do fundo. Embora as comissões de transação possam ser mais altas, os ETFs podem ser uma opção interessante para quem deseja diversificar os seus investimentos com pouco dinheiro.
Investir em startups: risco elevado, mas grandes oportunidades
Investir em startups pode ser uma opção de alto risco, mas também com um enorme potencial de retorno. Plataformas de crowdfunding como a Kickstarter ou a Seedrs permitem investir em startups com pequenas quantias de dinheiro. Se acreditares que uma startup pode vir a ser a próxima grande empresa, esta pode ser uma excelente oportunidade de investimento.
Opções de risco elevado: maiores retornos, maiores perdas
Existem outras opções de investimento que envolvem riscos elevados, mas que também podem oferecer retornos substanciais. Estas opções são mais adequadas para investidores com uma maior tolerância ao risco e com um plano claro de como lidar com as perdas potenciais.
Começar a investir com pouco dinheiro em Portugal é uma possibilidade para todos, independentemente do montante disponível. O importante é fazer escolhas informadas e adaptar as opções às tuas necessidades e objetivos financeiros.
