1. Comparar Spreads de Vários Bancos
Com a concorrência acirrada no mercado, os bancos frequentemente oferecem campanhas para atrair clientes. No entanto, um spread reduzido pode ter contrapartidas. Antes de aceitar uma oferta, é essencial comparar as taxas praticadas por diferentes instituições e verificar se o spread oferecido compensa as condições.
2. Negociar o Spread
Se o seu spread for superior a 1,4%, é o momento ideal para negociar com o banco. A relação com o banco e o histórico de crédito são fatores importantes, então, se for um cliente antigo com bom histórico, poderá ter mais poder de negociação. Conhecer as ofertas da concorrência e estar bem informado pode ajudar a obter melhores condições.
3. Estar Disposto a Subscrição de Outros Produtos
Os bancos costumam exigir a subscrição de outros produtos financeiros, como cartões de crédito ou seguros, para reduzir o spread. Embora isso possa ser vantajoso se a redução do spread superar os custos dos produtos adicionais, é importante avaliar a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) desses produtos para garantir que a operação é vantajosa.
4. Transferir o Crédito para Outro Banco
Se encontrar uma proposta mais vantajosa noutro banco, pode transferir o seu crédito à habitação. A transferência exige um aviso prévio de 10 dias úteis ao banco e o pagamento de uma comissão que pode variar, sendo de 0,5% do capital reembolsado para contratos com taxa variável, ou 2% para contratos com taxa fixa. Vale a pena fazer as contas antes de tomar uma decisão.
5. Dá uma Entrada Maior no Início
Ao dar uma entrada maior no imóvel, diminui o valor a ser financiado, o que pode reduzir o spread. Mesmo que um banco ofereça um spread muito baixo, o valor final dependerá de vários fatores, como o montante financiado e o rácio LTV (Loan-to-Value).
Em resumo, a negociação do spread no crédito à habitação envolve uma boa preparação, pesquisa e disposição para explorar as ofertas do mercado e fazer escolhas financeiras informadas.
