Está a considerar pedir um crédito à habitação? Antes de tomar essa decisão importante, aproveite para conhecer as dicas essenciais que poderão ajudá-lo na aprovação do seu pedido. Estes são passos simples, mas eficazes, que podem fazer toda a diferença no processo.
Adquirir a chave de uma casa nova é uma das experiências mais emocionantes, especialmente se for a sua primeira casa. No entanto, para garantir que o seu crédito à habitação seja aprovado, é fundamental que esteja atento a todos os detalhes. Antes de se deixar envolver pela excitação da compra, tenha certeza de que está a cumprir todos os requisitos exigidos pelas instituições bancárias.
Comprar casa é sinónimo de uma série de emoções: o nervosismo a cada visita, a sensação de amor à primeira vista em cada canto e a convicção de que finalmente encontrou o lugar onde vai ser feliz. Contudo, a felicidade pode ser efémera se o seu pedido de crédito à habitação for rejeitado pelo banco.
Por isso, queremos garantir que não enfrente essa decepção. A seguir, partilhamos com você algumas dicas cruciais para aumentar as suas probabilidades de obter aprovação para o seu crédito à habitação.
Contextualize o seu banco
Seja claro e transparente com a instituição financeira. É importante que partilhe com o banco as suas expetativas, motivações, situação atual e os motivos que o levam a querer comprar casa. Quanto mais detalhada e completa for a informação que fornecer, maior será a compreensão da instituição sobre o seu perfil financeiro. Lembre-se de que o banco terá acesso a todos os detalhes necessários para avaliar o seu processo, por isso, evite omitir informações relevantes.
Reúna toda a documentação necessária
Antes de avançar com o pedido de crédito à habitação, certifique-se de que tem todos os documentos exigidos pela instituição financeira. A falta de documentos pode atrasar o processo ou até resultar na devolução do pedido. Para saber exatamente o que precisa, consulte a lista de documentos obrigatórios para a solicitação do crédito à habitação.
Estabilidade profissional e financeira
O perfil do cliente é um dos principais fatores avaliados pelas instituições financeiras na análise de um pedido de crédito à habitação. Entre os elementos mais importantes, destaca-se a estabilidade profissional e financeira. Os bancos tendem a preferir candidatos com vínculos laborais estáveis e rendimentos regulares. Quanto mais sólida for a sua situação, maior será a probabilidade de ter um perfil considerado financiável.
Se tiver outros créditos em vigor, pode ser vantajoso liquidá-los antes de avançar com o crédito à habitação. Isso ajudará a reduzir a sua taxa de esforço. O crédito consolidado pode ser uma boa alternativa para diminuir os encargos financeiros antes de fazer o pedido do crédito à habitação.
Taxa de esforço baixa
A taxa de esforço é a percentagem do rendimento destinada ao pagamento das prestações dos créditos contraídos, e é um dos indicadores mais utilizados pelas instituições bancárias para avaliar a viabilidade financeira do cliente. Para que as suas finanças sejam consideradas saudáveis, a taxa de esforço não deve ultrapassar os 33%, ou seja, um terço do rendimento total do agregado familiar. No entanto, muitos bancos permitem uma taxa de esforço de até 40%, desde que sejam apresentados fiadores.
Pode calcular a sua taxa de esforço utilizando a seguinte fórmula:
Taxa de esforço = (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado) x 100
Use a nossa calculadora. Clique no botão abaixo.
Tenha um montante disponível para dar de entrada
Embora nem sempre seja possível, dar um bom montante de entrada para o imóvel pode ser uma vantagem importante na hora de pedir crédito à habitação. Desde o passado dia 1 de julho, o Banco de Portugal estabeleceu um limite máximo para o financiamento de 90% do valor da compra, com exceção dos imóveis detidos pelos bancos. Ou seja, o ideal é garantir que tem uma entrada disponível, pois os bancos atualmente costumam financiar, em média, cerca de 80% do valor da compra.
A relação entre o valor do empréstimo pedido e o valor do imóvel é chamada LTV (Loan to Value). Por exemplo, se a casa que deseja comprar custa 100.000€ e precisa de um empréstimo de 70.000€, o LTV será de 70% (70.000 / 100.000 = 70%).
Com dois titulares poderá ser mais fácil
O lema “juntos somos mais fortes” aplica-se perfeitamente no contexto do crédito à habitação. A inclusão de um segundo titular no pedido de crédito à habitação pode diminuir o risco para a instituição financeira, já que, caso um dos titulares perca o emprego ou sofra uma redução no rendimento, o outro poderá assumir as prestações do crédito. Isso torna o pedido de financiamento mais seguro para o banco.
Seja cauteloso e avalie todas as opções
Com estas dicas, aumentam consideravelmente as suas hipóteses de ver o seu pedido de crédito à habitação aprovado. Contudo, lembre-se de que está a assumir um compromisso a longo prazo. Comprar uma casa pode ser um sonho para muitos, mas é importante considerar que imprevistos podem acontecer. Por isso, é sempre aconselhável pedir um empréstimo que esteja abaixo da sua capacidade máxima de financiamento.
Outra sugestão importante é que não se esqueça de que os bancos competem entre si. Por isso, faça uma pesquisa cuidadosa para escolher a melhor oferta disponível no mercado. Compare as diferentes opções e considere qual delas oferece as melhores condições para si.
Se precisar de ajuda para encontrar as melhores soluções para o seu crédito à habitação, estamos disponíveis para apoiá-lo, sem custos.
Partilha este artigo!
Mais Artigos
Pretendes apoio? Fala Connosco
