É preciso ser efectivo para comprar casa?

Como obter um crédito habitação com contrato a prazo?

Comprar uma casa com um contrato de trabalho a prazo pode parecer um desafio, mas está longe de ser impossível. Embora os bancos prefiram clientes com contratos sem termo, existem maneiras de aumentar as hipóteses de obter um financiamento imobiliário. Este guia completo vai explorar as estratégias e fatores essenciais para conseguir um crédito habitação mesmo sem um contrato de trabalho permanente.

Introdução

O financiamento habitacional é um dos maiores compromissos financeiros que uma pessoa pode assumir. Quando um banco concede um crédito habitação, quer garantir que o montante emprestado será reembolsado dentro dos prazos estipulados.

Ter um contrato de trabalho sem termo representa uma segurança adicional para os bancos, pois reduz o risco de incumprimento. No entanto, se tens um contrato a prazo, existem estratégias que podes seguir para melhorar as tuas chances de obter um crédito habitação.

Neste guia, vamos explorar os fatores que os bancos analisam e como podes preparar-te para aumentar a tua credibilidade junto das instituições financeiras.

Porque é que os bancos preferem contratos sem termo?

Os bancos têm como objetivo minimizar riscos ao conceder empréstimos. Um contrato sem termo é visto como uma garantia de estabilidade financeira, pois indica que o cliente tem uma maior probabilidade de continuar a receber rendimentos regulares no futuro.

Fatores analisados pelos bancos

Estabilidade profissional: Um contrato sem termo sugere continuidade no emprego e menor risco de desemprego.
Histórico de rendimentos: O banco analisa se os rendimentos são consistentes e suficientes para cobrir as prestações do crédito.
Risco de incumprimento: Quanto maior a estabilidade financeira, menor a probabilidade de falha no pagamento das prestações.

Para quem tem um contrato a prazo, o desafio está em demonstrar que ainda assim tem capacidade financeira para assumir a dívida.

Fatores que podem aumentar as tuas chances

Mesmo com um contrato a prazo, podes tomar medidas para aumentar a tua credibilidade junto do banco e melhorar as tuas chances de obter um crédito habitação.

Salário elevado

Se tens um rendimento mensal elevado, podes compensar a falta de estabilidade contratual. Um salário superior à média do mercado demonstra capacidade financeira para pagar a prestação do crédito.

Prestação mensal reduzida

Os bancos preferem clientes cuja prestação mensal não ultrapasse 40% do rendimento líquido. Assim, se conseguires negociar um montante emprestado menor ou prazos mais alargados, aumentas as tuas chances de aprovação.

Poupança inicial significativa

Ter um montante significativo poupado para entrada reduz a necessidade de financiamento e, consequentemente, o risco para o banco. Se conseguires pagar uma entrada de pelo menos 20% do valor da casa, é mais provável que consigas aprovar o crédito.

Histórico de estabilidade laboral

Mesmo com contratos a prazo, se conseguires demonstrar que trabalhas há vários anos na mesma empresa ou setor, isso pode ser visto como um indicador de estabilidade.

Ter um fiador

Se tiveres um fiador com um contrato sem termo e boas condições financeiras, os bancos vão sentir-se mais seguros ao conceder o crédito.

Ausência de outras dívidas

Os bancos analisam o teu endividamento total. Se tiveres outros créditos ativos, pode ser mais difícil obter aprovação. Eliminar ou reduzir dívidas antes de pedir um crédito habitação é uma estratégia eficaz.

Como preparar o teu pedido de crédito habitação

Para aumentar as probabilidades de aprovação, deves preparar bem o teu processo antes de fazer o pedido ao banco.

1. Reúne toda a documentação

Declaração de rendimentos (IRS)
Recibos de vencimento dos últimos meses
Contrato de trabalho
Extratos bancários

2. Simulações e comparação de ofertas

Consulta diferentes bancos e faz simulações para encontrar as melhores condições de crédito.

3. Melhora o teu perfil de risco

Evita atrasos nos pagamentos e assegura que tens um bom histórico de crédito. Uma boa reputação financeira facilita a aprovação.

Conclusão

Obter um crédito habitação com um contrato de trabalho a prazo pode ser um desafio, mas não é impossível. Se conseguires demonstrar estabilidade financeira, poupança e capacidade de pagamento, é possível encontrar bancos dispostos a financiar a compra da tua casa.

Um bom intermediário de crédito apresenta bem o pedido ao banco e apresentar um perfil financeiro sólido. É a tua melhor ajuda aqui. Fazemos isto todos os dias.

Para mais informações, fala com a equipa do PoupaDinheiroPT.

Todos os impostos, seja o IS, ou o IMT, ou o IMI, têm um peso grande quando pretendes calcular a prestação de crédito habitação, ou quando solicitas um crédito. Este facto é importante saber quando calculas a prestação do imóvel a pagar.
Qualquer questão, fala connosco.

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