Se estás a considerar contratar um crédito à habitação, é possível que te tenha surgido a dúvida sobre a necessidade de contratar um seguro de recheio. Este seguro pode ser uma proteção adicional para os bens dentro da tua casa, mas será que compensa realmente? Vamos explicar tudo o que precisas saber sobre o seguro de recheio, o seu funcionamento e se faz sentido incluí-lo no teu orçamento familiar.
O Que é o Seguro de Recheio e Quais São as Suas Funções?
Quem procura um financiamento para a compra de casa, como é o caso do crédito à habitação, rapidamente percebe que dois seguros são obrigatórios: o seguro de incêndio e o seguro de vida. No entanto, para além do seguro de incêndio, que protege a própria estrutura da casa, é possível também proteger o recheio da tua habitação, ou seja, os bens e objetos que estão no interior da casa. Este tipo de seguro é conhecido como seguro de recheio e é algo que muitas pessoas esquecem de considerar, mas pode ser uma proteção valiosa.
Imagina que és vítima de um assalto ou que uma tempestade causa um curto-circuito e destrói vários dos teus eletrodomésticos. Embora já tenhas um seguro multirriscos (um tipo de seguro mais abrangente do que o seguro de incêndio), ele pode não cobrir os bens no interior da tua casa. Isso significa que, se não tiveres um seguro de recheio, ficas sem a devida indemnização pelos objetos destruídos ou roubados.
O Que Está Coberto Pelo Seguro de Recheio?
O seguro de recheio tem como objetivo indemnizar-te caso os bens da tua casa sejam danificados ou roubados. “Recheio” refere-se a todos os bens móveis dentro da tua casa, como móveis, eletrodomésticos, equipamentos eletrónicos, vestuário, entre outros.
Embora o seguro de incêndio seja obrigatório por lei para quem vive em propriedade horizontal, o seguro de recheio é opcional. No entanto, é importante verificar se, ao teres um seguro multirriscos, já tens cobertura para o recheio, visto que alguns planos incluem essa proteção.
Vale a Pena Juntar o Seguro de Recheio ao Seguro de Casa?
Se já tens um seguro multirriscos, mas contrataste um seguro de recheio à parte, talvez seja mais vantajoso juntar ambos os seguros, o que pode resultar em uma redução no prémio. Contacta a seguradora com a qual tens o seguro multirriscos e pergunta se há essa possibilidade e qual seria o custo. Esta abordagem pode ser uma forma de obteres uma melhor relação custo-benefício, especialmente se conseguires um desconto por consolidar os seguros.
Coberturas Comuns do Seguro de Recheio
As coberturas de um seguro de recheio variam conforme a seguradora, mas existem algumas garantias que são comuns à maioria das apólices. Aqui estão as principais coberturas que deves considerar ao contratar este tipo de seguro:
1. Furto ou Roubo
Esta cobertura garante-te uma indemnização caso os teus bens sejam furtados ou roubados. Em alguns casos, pode também incluir danos causados na habitação durante o assalto, como por exemplo, a quebra de uma janela. Algumas seguradoras podem também oferecer cobertura para danos pessoais causados durante o roubo, tanto para ti como para o teu cônjuge.
2. Danos Graves
Esta cobertura inclui uma série de situações graves que podem afetar os teus bens, como vandalismo, incêndio, explosões, catástrofes naturais (tempestades, cheias), danos causados por água, ou mesmo acidentes como colisões de veículos terrestres ou quedas de aeronaves.
3. Danos Menos Graves
Além dos danos mais graves, o seguro de recheio pode cobrir danos considerados menos severos, tais como a queda ou quebra de objetos, danos causados por riscos elétricos ou até danos devidos ao fumo ou calor.
4. Responsabilidade Civil
Se causares danos a terceiros, o seguro de recheio pode também cobrir essa responsabilidade, garantindo-te proteção em caso de acidentes que envolvam outras pessoas ou bens.
Como Calcular o Valor do Património a Segurar?
Uma parte importante ao contratar um seguro de recheio é calcular corretamente o valor dos teus bens. Se não o fizeres de forma rigorosa, poderás ser surpreendido na hora de um sinistro, quando perceberes que a indemnização não cobre todos os bens ou, pelo contrário, que estás a pagar mais do que o necessário por algo que tem menos valor do que pensavas.
1. Faz uma Lista dos Bens a Segurar
O primeiro passo é fazeres uma lista de todos os bens que tens em casa e que queres proteger com o seguro de recheio. A lista deve incluir desde vestuário e móveis até eletrodomésticos e peças de loiça. Para facilitar, percorre cada divisão da casa, incluindo a arrecadação, garagem ou sótão, e inclui tudo o que deve ser coberto.
2. Inclui Bens Especiais
Alguns bens, como joias, obras de arte, casacos de peles ou peças de antiguidade, são considerados especiais e precisam de ser discriminados na apólice. Para estes bens, é essencial fornecer o seu valor de mercado real. Em alguns casos, poderá ser necessário pedir uma avaliação específica.
3. Soma o Valor Total e Adiciona 10%
Depois de somares o valor dos bens a segurar, é aconselhável adicionar 10% ao montante total para cobrir qualquer eventual aumento de preço ou bens que possas ter esquecido de incluir. Este valor será o capital que deves apresentar à seguradora.
Quanto Custa um Seguro de Recheio?
O custo de um seguro de recheio varia conforme vários fatores, como a localização da casa, o tipo de habitação (apartamento ou moradia) e o valor dos bens incluídos no seguro. Além disso, a seguradora pode ter diferentes condições e coberturas, o que pode impactar o valor do prémio.
Como Atualizar o Capital Seguro?
É responsabilidade do tomador do seguro atualizar periodicamente o valor dos bens, para garantir que estás sempre protegido. Se houver alterações no valor dos bens ou se comprares novos objetos, deves informar a seguradora para ajustar a apólice.
Dica Importante: Opta por um Seguro de Recheio com Indemnização por Inteiro
Algumas apólices de seguro de recheio têm uma cláusula de depreciação, o que significa que o valor da indemnização pode ser reduzido dependendo da antiguidade dos bens. Se possível, escolhe um seguro que ofereça indemnização integral, sem afetar o valor com base na idade dos bens
Cuidados a Ter ao Escolher o Seguro de Recheio Habitação
Na hora de contratar um seguro recheio habitação, é importante considerar vários fatores. Além das coberturas, verifica sempre a franquia, o valor que terás de pagar em caso de sinistro. Não te esqueças de fazer simulações para comparar as propostas e garantir que estás a escolher a melhor opção dentro do teu orçamento.
Se procurares um seguro de recheio adequado às tuas necessidades e orçamentação, garantirás que o teu lar e o teu património estarão sempre protegidos contra imprevistos.
Partilha este artigo!
Mais Artigos
Pretendes apoio? Fala Connosco
