O que é o Spread Habitação?
O spread habitação é a margem de lucro que o banco aplica sobre a taxa de juro base em um empréstimo para compra de casa. Esta taxa é definida individualmente por cada banco e varia consoante o perfil do cliente e outros fatores de risco, como o historial de crédito, os rendimentos, o montante do empréstimo solicitado e as garantias apresentadas. Em termos simples, o spread representa o lucro do banco no financiamento, sendo uma das componentes da taxa de juro final que o cliente paga.
Além disso, a contratação de produtos adicionais, como seguros ou contas bancárias associadas, pode influenciar o valor do spread oferecido pelo banco, tornando o processo de escolha ainda mais importante.
Como Funciona o Spread e as Bonificações?
Para reduzir o spread, os bancos costumam oferecer bonificações aos clientes que contratem produtos financeiros adicionais, conhecidos como “vendas associadas facultativas”. Alguns exemplos de produtos que os bancos podem sugerir incluem:
Cartão de débito
Cartão de crédito
Domiciliação do ordenado
Seguro de vida
Seguro multirriscos
Produtos de poupança, como contas-poupança ou PPRs
Em regra geral, cada produto contratado resulta numa redução do spread oferecido, o que pode significar uma prestação mensal mais baixa para o cliente. Contudo, é importante considerar se os custos dos produtos adicionais compensam o desconto obtido no spread.
Spreads 2025: Quais as Ofertas Atuais?
Nos últimos anos, os bancos portugueses têm estado envolvidos numa “guerra de spreads”, ou seja, têm vindo a reduzir os valores dos seus spreads para competir por clientes, o que tem sido vantajoso para quem pretende contratar ou transferir crédito habitação. Em 2025, os spreads oferecidos pelos bancos variam entre 0% e 1,19%, com alguns bancos a oferecer condições promocionais que permitem spreads ainda mais baixos.
Embora a comparação do spread seja um dos fatores mais importantes ao escolher um crédito habitação, não se deve olhar apenas para a taxa de juro. A contratação de produtos adicionais para reduzir o spread pode representar custos extras, como anuidades de cartões de crédito, prémios de seguros e taxas administrativas. Estes custos podem acabar por anular a economia obtida com um spread mais baixo, tornando o crédito menos vantajoso no longo prazo.
Além disso, é fundamental olhar para a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), que representam o custo total do crédito, incluindo juros, comissões e todos os encargos associados ao empréstimo. Portanto, a melhor opção não é necessariamente o spread mais baixo, mas sim a solução que ofereça o menor custo total para ti.
Como Fazer a Comparação de Propostas?
Para encontrar a melhor proposta de crédito habitação, o ideal é recorrer a simuladores online ou procurar aconselhamento especializado. Plataformas como a PoupaDinheiro.PT podem ajudar-te a comparar diversas propostas de diferentes bancos, para que possas tomar uma decisão mais informada. Ao utilizar estas ferramentas, podes garantir que estás a obter o spread mais competitivo, sem comprometer a qualidade dos serviços associados ao crédito.
Considerações Finais
O spread habitação é um dos principais fatores que determina o custo do teu crédito para compra de casa, mas não é o único. Ao escolher um banco e um produto de crédito habitação, é crucial fazer uma análise detalhada de todas as condições oferecidas, incluindo taxas, custos adicionais e as implicações a longo prazo. Para garantir as melhores condições, considera todas as variáveis envolvidas e não hesites em pedir aconselhamento especializado, especialmente se tens dúvidas sobre as condições do mercado.
No final, o objetivo é garantir que o crédito habitação que contratas seja o mais vantajoso para o teu perfil e as tuas necessidades, e que consigas a melhor prestação mensal possível, sem surpresas desagradáveis ao longo do tempo.
