Por que as condições são diferentes?
Maior risco: Há maior probabilidade de incumprimento devido a dificuldades financeiras ou ausência de arrendatários. Para mitigar este risco, os bancos aumentam os spreads.
Menor financiamento: O Loan-to-Value (LTV) para segunda casa é, geralmente, inferior, limitando o montante financiado.
TAEG mais elevada: Com o aumento do spread, a Taxa Anual Efetiva Global também é mais alta.
Prazos mais curtos: Algumas instituições oferecem prazos reduzidos para reembolso.
Exemplos de condições por banco
Banco LTV Prazo
Caixa Geral de Depósitos Menor valor entre 75% do valor de avaliação e 80% do investimento Até 30 anos (limite 75 anos de idade)
Santander Até 80% do menor valor entre avaliação e aquisição Até 40 anos (limite 75 anos de idade)
EuroBic Até 80% do menor valor entre avaliação e aquisição Até 40 anos (limite 75 anos de idade)
Deutsche Bank Até 80% do menor valor entre transação e avaliação Arrendamento: até 30 anos; 2ª habitação: até 40 anos
Comparação com primeira habitação
O LTV para habitação própria permanente é geralmente maior, podendo atingir 85%-90%, dependendo do banco. Já para segunda casa, o financiamento é mais restrito (máximo de 75%-80%).
Considerações finais
Se estás a ponderar adquirir uma segunda casa, avalia a tua taxa de esforço e compara as ofertas disponíveis no mercado para encontrar a melhor solução para ti.
